Сельхозкредит с господдержкой: кому положен и как его получить

ИП и юрлицам сельскохозяйственной отрасли доступна госпрограмма развития АПК. Получить сельхозкредит можно в банках, прошедших аккредитацию Минсельхоза, по ставке до 5% годовых.

Кто может рассчитывать на льготные кредиты для бизнеса?

Предприниматели могут оформить кредит на развитие фермерского и подсобного хозяйства на выгодных условиях. Предложения распространяются на ИП и юрлиц, зарегистрированных в ЕГРИП и ЕГРЮЛ. А еще субъектам МСБ можно получить онлайн виртуальную кредитную карту для бизнеса. Предложение подойдет, если деньги нужны срочно, а у заемщика — плохая кредитная история.

Получить кредит с господдержкой могут следующие субъекты МСБ:

• Производственные и перерабатывающие компании
• Подсобные хозяйства
• Предприятия аграрного сектора
• Животноводческие хозяйства

Программы для аграриев, животноводов и производителей сельхозпродукции представлены в крупных банках. В их числе: Россельхозбанк (РСХБ),

Сбербанк, ВТБ, МИнБанк и РНКБ. Сравнить условия можно без посещения отделений через интернет на сайтах банков. 

Требования к заемщикам

Банки оценивают платежеспособность, репутацию компании или ИП. Базовые условия:

• Наличие статуса налогового резидента РФ
• Срок бизнеса — от 365 дней, лучше 2—3 года
• Отсутствие ликвидации, реорганизации или банкротства
• Отсутствие налоговой задолженности свыше 50 000 рублей за последний месяц
• Доля дохода от реализации продукции к доходу от работ и услуг более 70% за год

Клиенты прилагают к заявлению правоустанавливающие документы, бизнес-план или ТЭО, налоговые и бухгалтерские отчеты, копии договоров. Банк может запросить разрешение на ведение деятельности, справку о численности работников, документы на залог, копии кредитных и залоговых договоров.

Распространенные причины отказа:

• Отсутствие залога
• Низкие финансовые показатели
• Отсутствие документов
• Недостаточный период работы на рынке

Оформить кредит без отказа могут предприниматели, работающие в сельском хозяйстве три года. Потребуется собрать полный пакет документов и пройти проверку.

Решение по заявкам принимают сотрудники кредитного отдела. В случае одобрения документы подают в Минсельхоз. Чиновники согласуют заявку в течение семи дней и перечисляют деньги заемщику. Процедура оформления кредита занимает от 30 дней до трех месяцев.

Как увеличить вероятность одобрения сельхозкредита?

Собственникам бизнеса потребуется первый взнос, поручители и созаемщики, ликвидный залог. Получить целевой кредит можно с банковской гарантией или под залог приобретаемого коммерческого имущества.

Потратить кредит с господдержкой можно на коммерческие цели:

• Закуп оборудования
• Покупку спецтехники и транспорта
• Покупку запасных частей и материалов
• Закуп семян, кормов, препаратов и удобрений
• Увеличение поголовья скота
• Строительство аграрных комплексов

Деньги можно направить на оплату услуг, связанных с сельским хозяйством.

Условия льготного кредитования

Кредиты направлены в первую очередь на развитие действующих предприятий, а не на открытие нового бизнеса.

Условия льготного кредитования указаны в Постановлении Правительства РФ № 1528 от 29 декабря 2016 года.

Предприниматели могут также оформить сельхоз кредит на развитие подсобного хозяйства или кредит наличными. А еще можно заказать электронную кредитную карту с моментальным решением во всех регионах России.

Лимит по краткосрочным кредитам — миллиард рублей в год. Ограничение по сумме для предприятий птицеводства — 1,5 млрд рублей в год.

Фермеры могут выбрать один из следующих видов кредитов:

• Льготные оборотные и инвесткредиты по программе Министерства сельского хозяйства — под 1—5% годовых. Лимит — 600 млн рублей, срок — до года или до 15 лет по инвестпроектам. Подходит для пополнения ОС, покупки кормов, ГСМ, запчастей
• Инвестиционные кредиты по программе Минэка — по ставке до 8,5%. Срок — 2—15 лет. Ссуды можно направить на строительство или модернизацию объектов, закупку оборудования, транспорта
• Оборотные займы — по ставке 8,5 % на обеспечение текущей деятельности и участие в тендерах

Субсидии предоставляют также на возмещение недополученных доходов банков по безотзывным аккредитивам.

Ограничения по использованию кредита с господдержкой

Срок оказания услуг (работ) и поставки имущества не должен превышать срок кредита. Срок исполнения безотзывного аккредитива не должен превышать период льготного кредитования.

Заемщики не вправе размещать кредитные средства на депозитах или в других финансовых инструментах. Исключение — расчеты с поставщиками в инвалюте по безотзывным аккредитивам в рамках внешнеторговых контрактов.